平安銀行離岸客戶反洗錢工作實(shí)施細(xì)則

正文：

第一章 第一條

總則

為規(guī)范離岸反洗錢工作， 建立有效的離岸客戶反洗錢工作管理體系，提高分行對(duì)離岸客戶反洗錢管理水平，防范利 用我行從事洗錢活動(dòng)，離岸業(yè)務(wù)部根據(jù)《中華人民共和國(guó)反洗錢 法》 、 《金融機(jī)構(gòu)反洗錢規(guī)定》等法律、規(guī)章的規(guī)定以及《平安銀 行反洗錢工作管理辦法》 ，結(jié)合離岸業(yè)務(wù)自身特點(diǎn)，制定本實(shí)施細(xì)則。

第二條 本辦法所稱離岸反洗錢工作，是指本行為了預(yù)防、 監(jiān)控通過(guò)各種方式掩飾、 隱瞞毒品犯罪、 黑社會(huì)性質(zhì)的組織犯罪、 恐怖活動(dòng)犯罪、走私犯罪、貪污賄賂犯罪、破壞金融管理秩序犯 罪、金融詐騙犯罪等犯罪所得及其收益的來(lái)源和性質(zhì)的洗錢活 動(dòng)，按照國(guó)家反洗錢法律法規(guī)，為履行銀行反洗錢義務(wù)所做的建 立離岸反洗錢內(nèi)控制度和設(shè)立離岸反洗錢工作崗位、 客戶身份識(shí) 別、客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類、大額和可疑交易報(bào)告、客戶身份資料和 交易記錄保存以及反洗錢培訓(xùn)和宣傳等方面的工作。

第三條 總行離岸業(yè)務(wù)部 （以下簡(jiǎn)稱離岸業(yè)務(wù)部） 、 離岸業(yè)務(wù) 推介行（以下簡(jiǎn)稱推介行）應(yīng)依法協(xié)助、配合司法機(jī)關(guān)和行政機(jī) 關(guān)打擊洗錢活動(dòng)， 依照法律法規(guī)、 規(guī)章等有關(guān)規(guī)定協(xié)助人民銀行、 公安、檢察、法院、海關(guān)和稅務(wù)等有權(quán)機(jī)關(guān)對(duì)涉嫌洗錢犯罪的個(gè) 人或單位的賬戶或存款的查詢、凍結(jié)、扣劃，并記錄存檔；在履 行反洗錢義務(wù)過(guò)程中，發(fā)現(xiàn)客戶及其行為、交易與洗錢或其他違 法犯罪活動(dòng)有關(guān)的，應(yīng)當(dāng)及時(shí)以書面形式報(bào)告總行法律合規(guī)部。

第四條 本行及員工對(duì)依法履行反洗錢義務(wù)獲得的客戶身份資料和交易信息，應(yīng)當(dāng)予以保密；非依法律規(guī)定，不得向任何 單位和個(gè)人提供。本行及員工應(yīng)保守反洗錢工作秘密，不得違反 規(guī)定將報(bào)告可疑交易、 配合人民銀行調(diào)查可疑交易活動(dòng)等反洗錢工作信息泄露給客戶、與反洗錢工作無(wú)關(guān)的其他部門和人員。

第二章

第五條 組織機(jī)構(gòu)和職責(zé)分工離岸業(yè)務(wù)部在總行法律合規(guī)部的指導(dǎo)下， 負(fù)責(zé)監(jiān)督管理離岸客戶反洗錢工作。離岸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)制訂、修訂與離岸客 戶反洗錢工作相關(guān)的實(shí)施細(xì)則；負(fù)責(zé)反恐怖融資“黑名單”監(jiān)測(cè)； 協(xié)助總行法律合規(guī)部回復(fù)境外同業(yè)關(guān)于反洗錢、 反恐融資方面的 調(diào)查；負(fù)責(zé)推介行離岸業(yè)務(wù)反洗錢工作的培訓(xùn)、指導(dǎo)、監(jiān)督和檢 查等工作，并及時(shí)協(xié)調(diào)、解決工作中存在的問(wèn)題。

第六條 反洗錢監(jiān)控中心負(fù)責(zé)反洗錢系統(tǒng)的離岸客戶洗錢 風(fēng)險(xiǎn)分類初次評(píng)級(jí)和持續(xù)評(píng)級(jí)、大額交易信息的補(bǔ)錄、對(duì)手信息 的補(bǔ)錄、可疑交易分析的經(jīng)辦和復(fù)核工作。

第七條 推介行負(fù)責(zé)監(jiān)督管理推介行離岸客戶身份識(shí)別、 離岸客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的持續(xù)評(píng)級(jí)、 離岸客戶身份資料和交易記 錄保存、 反洗錢協(xié)查等工作； 負(fù)責(zé)離岸客戶可疑交易監(jiān)測(cè)及報(bào)告； 組織各支行反洗錢檢查、培訓(xùn)和宣傳；承擔(dān)與當(dāng)?shù)厝嗣胥y行、離 岸業(yè)務(wù)部的反洗錢聯(lián)絡(luò)職責(zé)。推介行應(yīng)指定至少一名離岸反洗錢 聯(lián)系人承擔(dān)離岸反洗錢合規(guī)員職責(zé)， 配合離岸業(yè)務(wù)部和推介行的 反洗錢聯(lián)系工作 。

第三章

第八條 客戶身份識(shí)別客戶身份識(shí)別， 指銀行等反洗錢義務(wù)主體在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)， 應(yīng)當(dāng)根據(jù)法定的有效身份證件 或其他可靠的身份識(shí)別資料，核實(shí)和記錄其客戶的身份，并在業(yè) 務(wù)關(guān)系存續(xù)期間根據(jù)客戶提供的資料及時(shí)更新客戶的身份信息 資料?？蛻羯矸葑R(shí)別是洗錢預(yù)防措施的基礎(chǔ)工作，是判斷客戶所 需要的金融服務(wù)及其賬戶內(nèi)的資金流動(dòng)是否與客戶的身份和業(yè) 務(wù)性質(zhì)相符、其資金來(lái)源或用途是否可疑的基本手段。

第九條 推介行應(yīng)嚴(yán)格執(zhí)行以下客戶身份識(shí)別要求：
（一）推介行在與客戶建立業(yè)務(wù)關(guān)系或與其進(jìn)行交易時(shí)，應(yīng) 履行“了解你的客戶（KYC）”義務(wù)，根據(jù)法定的有效身份證件或 其他可靠的身份識(shí)別資料核實(shí)和記錄客戶身份。對(duì)公司客戶（單 位客戶） 離岸業(yè)務(wù)部憑推介行提交的客戶信息資料通過(guò)第三方機(jī) 構(gòu)進(jìn)行查冊(cè)； 對(duì)個(gè)人客戶推介行憑客戶提供的身份證明核查客戶 身份，推介行對(duì)個(gè)人客戶身份信息的真實(shí)性負(fù)責(zé)。
（二）持有國(guó)外護(hù)照的外籍人士 (不包括香港、臺(tái)灣和澳門 居民）開立離岸賬戶（包括個(gè)人賬戶和單位賬戶）必須持有就業(yè) 簽證或其他與其身份相符的簽證才能開戶 (根據(jù)我國(guó)相關(guān)法律， 持有旅游、探親、訪友、學(xué)習(xí)等類型簽證的外國(guó)人在中國(guó)境內(nèi)不 允許從事與其身份不符的活動(dòng))。
（三）對(duì)持有中國(guó)居民身份證的客戶，推介行應(yīng)通過(guò)身份證聯(lián)網(wǎng)核查系統(tǒng)對(duì)其提交的身份證進(jìn)行聯(lián)網(wǎng)核查，并留存核查結(jié) 果；對(duì)持有境外護(hù)照或持有港、澳、臺(tái)身份證的客戶，推介行應(yīng) 通過(guò)本行反恐怖融資“黑名單”系統(tǒng)查驗(yàn)，并留存核查結(jié)果。
（四）推介行對(duì)客戶身份的識(shí)別，不僅限于核對(duì)客戶身份資 料和登記、更新客戶身份信息，還包括根據(jù)風(fēng)險(xiǎn)分類和交易分析 需要了解客戶的職業(yè)或經(jīng)營(yíng)背景、履約能力、交易目的、交易性 質(zhì)以及資金來(lái)源和去向等有關(guān)情況。
（五）推介行在與客戶的業(yè)務(wù)關(guān)系存續(xù)期間，應(yīng)當(dāng)采取持續(xù) 的客戶身份識(shí)別措施，關(guān)注客戶及其日常經(jīng)營(yíng)活動(dòng)、金融交易情 況，及時(shí)提示客戶更新資料信息，將更新的客戶身份信息及時(shí)提 交離岸業(yè)務(wù)部。對(duì)于高風(fēng)險(xiǎn)客戶或者高風(fēng)險(xiǎn)賬戶持有人，應(yīng)當(dāng)了 解其資金來(lái)源、資金用途、經(jīng)濟(jì)狀況或者經(jīng)營(yíng)狀況等信息，加強(qiáng) 對(duì)其金融交易活動(dòng)的監(jiān)測(cè)分析?？蛻魹橥鈬?guó)政要的，金融機(jī)構(gòu)應(yīng) 采取合理措施了解其資金來(lái)源和用途。 客戶先前提交的身份證件 或者身份證明文件已過(guò)有效期的， 客戶沒有在合理期限內(nèi)更新且 沒有提出合理理由的，應(yīng)中止為客戶辦理業(yè)務(wù)。
（六） 對(duì)客戶未按要求提供客戶身份證明文件或監(jiān)管機(jī)關(guān)要求的其他客戶身份信息的；或無(wú)法識(shí)別客戶身份的、或?qū)蛻羯?份有懷疑的、或客戶提交的信息和查冊(cè)結(jié)果不符的；或客戶提交 的身份信息與身份證聯(lián)網(wǎng)核查信息不符的， 不得為其開立賬戶和 辦理相關(guān)業(yè)務(wù)。離岸業(yè)務(wù)部將組織推介行對(duì)賬戶開立、變更和撤 銷情況進(jìn)行不定期檢查，防止存款人出租、出借賬戶或利用存款 賬戶從事違法活動(dòng)。

第十條 不得為反恐融資 “黑名單 ”中的相關(guān)實(shí)體和個(gè)人開立賬戶和提供銀行服務(wù)； 不得為身份不明的客戶提供服務(wù)或與其 進(jìn)行交易；不得為客戶開立匿名賬戶或者假名賬戶。

第十一條 按照監(jiān)管部門關(guān)于銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu) “了解客戶 ” 的要求，推介行對(duì)新開離岸公司客戶需填寫《平安銀行離岸單位 客戶身份識(shí)別表》 ， 對(duì)新開離岸個(gè)人客戶填寫 《平安銀行離岸個(gè)人客戶身份識(shí)別表》 。其中，對(duì)董 事全部為非中國(guó)公民的，還應(yīng)填寫《離岸客戶盡職調(diào)查表》 ，詳細(xì)了解客戶的真實(shí)情況。

第四章

第十二條 客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類

客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類（又稱客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分） ，指根據(jù)客戶身份、業(yè)務(wù)和資金往來(lái)等信息，依照相應(yīng)的分類標(biāo)準(zhǔn) 及分類方法將客戶劃分為不同的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)， 針對(duì)不同風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別客 戶制訂和采取相應(yīng)的識(shí)別和監(jiān)控措施， 以防范洗錢和恐怖融資風(fēng) 險(xiǎn)的一項(xiàng)反洗錢基礎(chǔ)工作。 第十三條 離岸業(yè)務(wù)部在總行法律合規(guī)部的指導(dǎo)下， 管理離 岸客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)劃分工作；制訂、修訂離岸客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的 實(shí)施細(xì)則，負(fù)責(zé)推介行客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的培訓(xùn)、指導(dǎo)、監(jiān)督和 檢查等工作，協(xié)調(diào)、解決工作中存在的問(wèn)題。 第十四條 反洗錢監(jiān)控中心負(fù)責(zé)反洗錢系統(tǒng)的離岸客戶洗 錢風(fēng)險(xiǎn)分類初次評(píng)級(jí)和持續(xù)評(píng)級(jí)工作。

第十五條 工作。

第十六條 推介行負(fù)責(zé)離岸客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類的持續(xù)評(píng)級(jí)

離岸客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)是指按照客戶的特點(diǎn)或賬戶的屬性，以及客戶身份風(fēng)險(xiǎn)、地域風(fēng)險(xiǎn)、行業(yè)風(fēng)險(xiǎn)、業(yè) 務(wù)風(fēng)險(xiǎn)、交易風(fēng)險(xiǎn)等因素，對(duì)客戶涉及洗錢或恐怖融資的風(fēng)險(xiǎn)等 級(jí)進(jìn)行綜合評(píng)定的標(biāo)準(zhǔn)。 按離岸客戶可能涉及洗錢或恐怖融資的風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別高低，將客戶 劃分為低風(fēng)險(xiǎn)客戶、較低風(fēng)險(xiǎn)客戶、中風(fēng)險(xiǎn)客戶、較高風(fēng)險(xiǎn)客戶和 高風(fēng)險(xiǎn)客戶五個(gè)風(fēng)險(xiǎn)類別。

第十七條 離岸客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類， 按照風(fēng)險(xiǎn)劃分階段的不同，可以劃分為初次評(píng)級(jí)、持續(xù)評(píng)級(jí)。 1、 初次評(píng)級(jí)：由反洗錢系統(tǒng)根據(jù)設(shè)定的參數(shù)指標(biāo)自動(dòng)計(jì) 算客戶風(fēng)險(xiǎn)因素分值，產(chǎn)生客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類初評(píng)結(jié)果。該評(píng)級(jí) 由反洗錢監(jiān)控中心處理。 2、持續(xù)評(píng)級(jí)：按照評(píng)定渠道的不同，可以分為反洗錢系統(tǒng) 的持續(xù)評(píng)級(jí)、推介行的持續(xù)評(píng)級(jí)。 反洗錢系統(tǒng)的持續(xù)評(píng)級(jí)： 由反洗錢系統(tǒng)根據(jù)設(shè)定的參數(shù)指標(biāo) 自動(dòng)計(jì)算客戶風(fēng)險(xiǎn)因素分值， 產(chǎn)生客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)分類持續(xù)評(píng)級(jí)結(jié) 果。反洗錢監(jiān)控中心綜合各方面因素，最后確認(rèn)持續(xù)評(píng)級(jí)結(jié)果。 推介行的持續(xù)評(píng)級(jí)： 即推介行在客戶身份識(shí)別及可疑交易分 析時(shí)主動(dòng)調(diào)整客戶洗錢風(fēng)險(xiǎn)分類等級(jí)。 該評(píng)級(jí)由推介行向離岸業(yè) 務(wù)部提交綜合評(píng)定建議，離岸業(yè)務(wù)部最終審定風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)。

第十八條 推介行應(yīng)遵循“了解你的客戶”原則， 根據(jù)客戶洗 錢風(fēng)險(xiǎn)分類標(biāo)準(zhǔn)，充分了解客戶的身份、業(yè)務(wù)和交易等信息，根 據(jù)其了解的客戶信息和交易信息給出綜合評(píng)定建議， 向離岸業(yè)務(wù) 部提交《風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)分類評(píng)級(jí)建議書》 ，由離岸業(yè) 務(wù)部最終審定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)，并在反洗錢系統(tǒng)中進(jìn)行調(diào)整。

第五章

大額交易和可疑交易報(bào)告

第十九條 大額交易和可疑交易報(bào)告， 指銀行等反洗錢義務(wù) 主體在其經(jīng)營(yíng)過(guò)程中應(yīng)將經(jīng)辦的超過(guò)規(guī)定金額以上的和涉嫌洗 錢的資金交易依法向反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心報(bào)告。 報(bào)告大額和可疑 交易，是反洗錢工作的核心內(nèi)容。

第二十條 第二十一條 離岸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)對(duì)反洗錢監(jiān)控中心反饋的異常 反洗錢監(jiān)控中心負(fù)責(zé)反洗錢系統(tǒng)的大額交易 可疑交易了解原因，并安排推介行進(jìn)行客戶盡職調(diào)查。 信息的補(bǔ)錄、可疑交易分析的經(jīng)辦和復(fù)核工作。

第二十二條 推介行負(fù)責(zé)對(duì)離岸業(yè)務(wù)部、反洗錢監(jiān)控中心要求 核實(shí)的可疑交易進(jìn)行客戶身份的盡職調(diào)查。推介行應(yīng)結(jié)合客戶身份 及職業(yè)或經(jīng)營(yíng)背景、交易背景、履約能力、交易目的以及資金來(lái)源 等有關(guān)情況進(jìn)行綜合調(diào)查，從多方面開展客戶身份識(shí)別工作。

第二十三條 反洗錢集中處理模式下： 大額交易由反洗錢系 統(tǒng)根據(jù)設(shè)定規(guī)則提取，經(jīng)反洗錢監(jiān)控中心人員核查、補(bǔ)錄交易對(duì) 手和詳細(xì)信息后，報(bào)送中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心；可疑交易由反 洗錢系統(tǒng)根據(jù)設(shè)定規(guī)則提取， 反洗錢監(jiān)控中心人員首先進(jìn)行人工 分析、排除或上報(bào)后，匯總報(bào)送中國(guó)反洗錢監(jiān)測(cè)分析中心。

第二十四條 反洗錢系統(tǒng)可疑交易處理流程： 1、反洗錢監(jiān)控中心人員進(jìn)行人工分析、排除或上報(bào)； 2、 離岸業(yè)務(wù)部定期登錄反洗錢系統(tǒng)查詢可疑交易分析情況， 對(duì)上報(bào)的可疑交易，安排推介行進(jìn)行客戶盡職調(diào)查； 3、推介行結(jié)合客戶身份及職業(yè)或經(jīng)營(yíng)背景等有關(guān)情況進(jìn)行 綜合調(diào)查，按照客戶實(shí)際情況，提交《離岸客戶盡職調(diào)查表》至 離岸業(yè)務(wù)部，如確屬異常交易客戶，同時(shí)需提供《風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)分類 評(píng)級(jí)建議書》 ，并按客戶風(fēng)險(xiǎn)程度的不同采取相關(guān)措施； 4、離岸業(yè)務(wù)部審核推介行提交的資料，審定客戶風(fēng)險(xiǎn)等級(jí) 并將新的風(fēng)險(xiǎn)等級(jí)錄入反洗錢處理系統(tǒng)。

第六章 第二十五條

反恐怖融資“黑名單”監(jiān)測(cè)

反恐怖融資“黑名單”監(jiān)測(cè)， 指銀行根據(jù)防范恐怖融資行為的監(jiān)管要求，監(jiān)測(cè)、核查并報(bào)告本行與聯(lián)合國(guó)、有關(guān) 國(guó)際組織、國(guó)家和地區(qū)及我國(guó)發(fā)布的恐怖組織、恐怖分子名單和 其他相關(guān)名單有關(guān)的業(yè)務(wù)和資金往來(lái)情況的工作。

第二十六條 離岸業(yè)務(wù)部及推介行在辦理業(yè)務(wù)過(guò)程中應(yīng)嚴(yán) 格遵守人民銀行 《金融機(jī)構(gòu)報(bào)告涉嫌恐怖融資的可疑交易管理辦 法》規(guī)定，以及聯(lián)合國(guó)安理會(huì)決議、金融行動(dòng)特別工作（FATF） 等國(guó)際組織聲明、有關(guān)國(guó)家對(duì)某類名單的政策指引、我國(guó)政府機(jī) 關(guān)發(fā)布和轉(zhuǎn)發(fā)名單的文件的精神和要求，進(jìn)行反恐怖融資 “黑名 單”的核查處理。

第二十七條 離岸業(yè)務(wù)部及推介行在辦理開戶、結(jié)算、授信 等業(yè)務(wù)過(guò)程中如懷疑客戶、業(yè)務(wù)、或資金往來(lái)對(duì)象與恐怖融資有 關(guān)的，應(yīng)對(duì)可疑名單以及所懷疑的對(duì)象、交易對(duì)方銀行、資金來(lái) 源和去向等信息進(jìn)行核查。

第二十八條 離岸業(yè)務(wù)部管理員每日登陸系統(tǒng)對(duì)涉嫌恐怖 融資客戶數(shù)據(jù)及交易數(shù)據(jù)進(jìn)行逐筆核查， 經(jīng)核查確實(shí)認(rèn)為是黑名 單的客戶，應(yīng)立即通知相關(guān)單位采取相應(yīng)交易限制措施，包括但 不限于：停止金融賬戶的開立、變更、撤銷和使用，暫停金融交 易，拒絕轉(zhuǎn)移、轉(zhuǎn)換金融資產(chǎn)，并于當(dāng)日內(nèi)將有關(guān)情況報(bào)告總行 法律合規(guī)部。

第七章

第二十九條 離岸客戶黑名單庫(kù)

離岸客戶黑名單庫(kù)， 指我行離岸客戶在辦理業(yè)務(wù)的過(guò)程中， 因涉嫌詐騙、 洗錢、 或是違反我行其他反洗錢規(guī)定， 而被離岸業(yè)務(wù)部列入風(fēng)險(xiǎn)提示名單的客戶。 包括但不限于以下幾 個(gè)方面：人民銀行、公安、檢察、法院、海關(guān)和稅務(wù)等有權(quán)機(jī)關(guān) 查詢、外行協(xié)查、客服轉(zhuǎn)投訴、客戶投訴、他行拒絕清算等來(lái)源途徑涉及的離岸客戶，如有涉嫌詐騙、洗錢、或是違反我行反洗 錢規(guī)定，一經(jīng)查實(shí)，均會(huì)列入離岸客戶黑名單庫(kù)。

第三十條 按照風(fēng)險(xiǎn)程度的不同， 將黑名單客戶分為 5 種狀 態(tài): 觀察、調(diào)查、可疑、凍結(jié)、緊急。風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別的順序從低到高 依次為觀察 客戶 狀態(tài) 觀察 調(diào)查 可疑 凍結(jié) 措施 盡職調(diào)查->如有異常， 調(diào)高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別->抽查客戶業(yè)務(wù)單據(jù)、 合同、 發(fā)票等憑證->如交易異常， 將客戶加入總行匯出匯款攔截名單。 盡職調(diào)查->如有異常， 調(diào)高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別->抽查客戶業(yè)務(wù)單據(jù)、 合同、 發(fā)票等憑證->如交易異常， 將客戶加入總行匯出匯款攔截名單。 盡職調(diào)查->如有異常，調(diào)高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別->注銷客戶網(wǎng)銀證書，通知客戶銷戶。 盡職調(diào)查->調(diào)高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別->注銷客戶網(wǎng)銀證書，如為詐騙，解凍后，通知客戶銷戶。 盡職調(diào)查->調(diào)高風(fēng)險(xiǎn)級(jí)別->注銷客戶網(wǎng)銀證書，如為經(jīng)濟(jì)糾紛，解凍后正常辦理業(yè)務(wù)。

按照風(fēng)險(xiǎn)程度的不同， 對(duì)離岸黑名單客戶采取

第三十二條

異常交易客戶，包括但不限于“黑名單”客戶，因被總行相關(guān)部門設(shè)置為匯出匯款攔截名單客戶， 需通過(guò)手工交 單的方式匯款， 推介行應(yīng)審核客戶業(yè)務(wù)單據(jù)、 合同、 發(fā)票等憑證， 確認(rèn)無(wú)異常，按要求提供如下文件： 1、 《平安銀行離岸匯款業(yè)務(wù)合規(guī)性審批表》 （附件 7） ，經(jīng)推 介行 A 級(jí)負(fù)責(zé)人審批簽字，加蓋推介行業(yè)務(wù)章；2、 《匯款申請(qǐng)表》 ，交易附言中注明匯款用途、相關(guān)發(fā)票或 合同號(hào)交易，經(jīng)推介行 A 級(jí)負(fù)責(zé)人審批簽字。 整套文件按要求上傳 FTP 匯出匯款文件夾，經(jīng)離岸業(yè)務(wù)部 審核通過(guò)后方能匯款。

第三十三條 離岸業(yè)務(wù)部每個(gè)月初會(huì)將新增的客戶名單列 入到黑名單庫(kù)，并以郵件方式發(fā)放給推介行。推介行也可以根據(jù) 客戶等級(jí)的變化情況，以郵件方式提交《平安銀行離岸“黑名單” 業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》 至離岸業(yè)務(wù)部聯(lián)系人，由離岸業(yè)務(wù)部審 核后增加或刪減離岸黑名單客戶。

第三十四條 推介行應(yīng)對(duì)列入黑名單的客戶情況進(jìn)行跟蹤， 按季度上報(bào)黑名單客戶的進(jìn)展情況至離岸業(yè)務(wù)部， 具體要求見每月發(fā)放的《離岸客戶黑名單庫(kù)》 。

第三十五條 所有黑名單客戶均要求進(jìn)行電話回訪， 其中緊 急、凍結(jié)、可疑客戶需進(jìn)行實(shí)地回訪。 回訪要求：推介行安排一名人員進(jìn)行電話回訪，實(shí)地回訪要 求推介行至少安排兩名人員回訪。回訪完成后需記錄回訪情況， 內(nèi)容包括登記客戶公司名稱、 聯(lián)系電話、 客戶地址、 回訪聯(lián)系人、 回訪情況、客戶反饋情況等內(nèi)容，并歸檔備查。 對(duì)回訪，請(qǐng)相關(guān)單位和人員嚴(yán)格遵守反洗錢保密要求，不得 違反規(guī)定向客戶泄露可疑交易報(bào)告記錄的信息。

第三十六條 推介行應(yīng)密切關(guān)注黑名單庫(kù)的客戶， 并審慎為 其辦理業(yè)務(wù)，未采取風(fēng)險(xiǎn)控制措施而造成不良后果的，由推介行 承擔(dān)責(zé)任。

第八章

第三十七條 客戶身份資料和交易記錄保存

客戶身份資料和交易記錄保存， 指銀行等反洗錢義務(wù)主體依法采取必要措施將客戶身份資料和交易記錄保存 一定期限。 客戶身份資料和交易記錄是履行客戶身份識(shí)別和交易 報(bào)告義務(wù)的記錄和證明，為掌握客戶真實(shí)身份、再現(xiàn)客戶資金交易過(guò)程、 發(fā)現(xiàn)可疑交易提供依據(jù)， 為違法犯罪活動(dòng)的調(diào)查、 偵查、 起訴和審判提供必要證據(jù)。

第三十八條 離岸業(yè)務(wù)部及推介行應(yīng)按照人民銀行反洗錢 規(guī)章及我行賬戶管理和會(huì)計(jì)檔案制度規(guī)定的要求保存客戶身份 識(shí)別資料和能夠反映每筆交易的數(shù)據(jù)信息、業(yè)務(wù)憑證、賬簿等相 關(guān)資料： （一）客戶身份資料，自業(yè)務(wù)關(guān)系結(jié)束當(dāng)年或者一次性交易 記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存 5 年； （二）交易記錄，自交易記賬當(dāng)年計(jì)起至少保存 5 年。 我行關(guān)于賬戶資料、會(huì)計(jì)檔案等資料保存有更長(zhǎng)期限要求 的，則按相應(yīng)的更長(zhǎng)期限保管。

第三十九條 下要求： （一）真實(shí)、完整； （二）符合保密和安全的有關(guān)規(guī)定； （三）反映客戶身份識(shí)別的過(guò)程和結(jié)果，足以再現(xiàn)該筆交易 的完整過(guò)程； （四）符合法律規(guī)定的期限要求； （五）有權(quán)機(jī)關(guān)依法可以查閱、復(fù)制、封存或使用。

第九章

第四十條 反洗錢協(xié)查 保存的客戶身份資料和交易記錄應(yīng)當(dāng)符合以反洗錢協(xié)查，是指協(xié)助中國(guó)人民銀行、公安、檢察、法院、海關(guān)和稅務(wù)等有權(quán)機(jī)關(guān)（以下稱有權(quán)機(jī)關(guān)） 、總行法 律合規(guī)部等上級(jí)機(jī)構(gòu)進(jìn)行反洗錢調(diào)查的行為。

第四十一條 離岸業(yè)務(wù)部負(fù)責(zé)涉及離岸業(yè)務(wù)管理范圍內(nèi)的 協(xié)查及結(jié)果的反饋，包括有權(quán)機(jī)關(guān)反洗錢調(diào)查結(jié)果的反饋；協(xié)助 總行法律合規(guī)部等上級(jí)機(jī)構(gòu)回復(fù)境外同業(yè)關(guān)于反洗錢、 反恐融資 方面的調(diào)查。

第四十二條 推介行負(fù)責(zé)承擔(dān)與當(dāng)?shù)赜袡?quán)機(jī)關(guān)、 離岸業(yè)務(wù)部的反洗錢聯(lián)絡(luò)職責(zé)。

第四十三條 有權(quán)機(jī)關(guān)向本行調(diào)查可疑交易活動(dòng)時(shí)， 離岸業(yè) 務(wù)部及推介行應(yīng)當(dāng)積極配合， 按要求如實(shí)提供被調(diào)查對(duì)象的賬戶 信息、交易記錄和其他有關(guān)資料。有權(quán)機(jī)關(guān)反洗錢調(diào)查人員不得 少于二人，并出示執(zhí)法證和調(diào)查通知書。 第四十四條 離岸業(yè)務(wù)部協(xié)助反洗錢調(diào)查， 應(yīng)留存并登記調(diào) 查人員執(zhí)法證、調(diào)查通知書或其他行政文書、調(diào)查筆錄、封存清 單等資料的原件或復(fù)印件， 并按照反洗錢工作檔案管理要求保管 備查。

第十章

第四十五條 培訓(xùn)和宣傳工作。

第四十六條 推介行應(yīng)結(jié)合監(jiān)管政策和反洗錢業(yè)務(wù)操作的 變化，持續(xù)對(duì)本機(jī)構(gòu)管理層、市場(chǎng)人員和柜員等相關(guān)人員進(jìn)行反 洗錢法律法規(guī)、反洗錢工作操作流程、大額和可疑交易的識(shí)別、 分析、報(bào)告與處理等反洗錢業(yè)務(wù)培訓(xùn)，提高員工反洗錢意識(shí)和技 能；推介行應(yīng)負(fù)責(zé)積極開展對(duì)客戶的反洗錢宣傳，提高客戶反洗 錢意識(shí)。

第十一章

第四十七條 反洗錢工作檔案及保存要求 培訓(xùn)與宣傳

離岸業(yè)務(wù)部制定有關(guān)離岸業(yè)務(wù)推介行反洗錢

離岸業(yè)務(wù)部及推介行應(yīng)妥善保管以下反洗錢工作檔案，并做好崗位調(diào)整時(shí)的資料交接工作。 （一）本機(jī)構(gòu)反洗錢內(nèi)控制度文件、當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的反洗錢 制度文件； （二） 當(dāng)?shù)厝嗣胥y行的反洗錢檢查通知書、 檢查事實(shí)認(rèn)定書、 檢查意見書、處罰決定書； （三）配合行政機(jī)關(guān)、司法機(jī)關(guān)調(diào)查和打擊洗錢活動(dòng)的相關(guān) 資料，反洗錢調(diào)查及回復(fù)資料；（四）可疑交易報(bào)告、客戶回訪記錄、大額和可疑交易報(bào)告 數(shù)據(jù)文件等資料； （五）異常交易的《離岸客戶盡職調(diào)查表》 、 《風(fēng)險(xiǎn)持續(xù)分類 評(píng)級(jí)建議書》 、 《平安銀行離岸匯款業(yè)務(wù)合規(guī)性審批表》 、 《平安銀 行離岸“黑名單”業(yè)務(wù)申請(qǐng)表》等資料。 第四十八條 上述反洗錢工作檔案， 專夾保管， 應(yīng)至少保存五年；

第十二章 第五十條 附 則

第四十九條 本細(xì)則由離岸業(yè)務(wù)部制定， 并負(fù)責(zé)解釋和修訂。 本細(xì)則自下發(fā)之日起執(zhí)行。